Entenda os prós e contras da antecipação do Imposto de Renda

No período de declaração do Imposto de Renda (IR), é comum aparecerem ofertas do serviço de antecipação da restituição. A proposta geralmente é feita por empresas financeiras que “pagam” antes das datas estabelecidas no calendário tributário federal.

O economista, consultor financeiro e conselheiro do Conselho Regional de Economia dos Estados do Pará e Amapá (Corecon PA/AP), Nélio Bordalo Filho, explica que na prática, é um empréstimo em que a instituição financeira antecipa um valor que sabe que provavelmente o correntista receberá no futuro.

NOTÍCIAS RELACIONADAS:

• Receita abre consulta ao lote residual de restituição do IR
• Imposto de Renda 2024: Quem deve declarar? Qual a tabela?
• Veja como funciona e como evitar o golpe do Imposto de Renda

“Mesmo sendo muito atrativa a possibilidade de adiantamento do valor da restituição, é válido lembrar que a operação inspira cuidados e, as pessoas que decidirem pela medida, deverão estar atentas aos juros, condições de financiamento e colocar tudo na ponta do lápis, para somente assim se decidirem se a escolha será vantajosa”, pontua.

A taxa de juros aplicada nesse tipo de empréstimo costuma ser de 1,7% a 5% ao mês. Para Nélio, antecipar esse recebimento é uma vantagem para quem tem dívidas com juros maiores do que os cobrados por esse novo empréstimo. “Assim, se troca uma dívida mais cara por uma mais barata”, afirma.

Quer ler mais notícias sobre finanças? Acesse o nosso canal no WhatsApp!

O especialista fala, ainda, que o maior risco é não entender que você está contratando um empréstimo com juros, que deverá ser pago até a data contratada. “Essa quantia precisará ser devolvida com juros na data combinada, o contribuinte recebendo ou não a restituição”, adverte. “Se a restituição não sair, por qualquer motivo, você ainda será responsável pelo pagamento do empréstimo junto ao banco”, acrescenta.

O economista diz que só recomenda a antecipação da restituição do IR 2024 em duas situações. “A primeira é se a pessoa tiver uma dívida mais cara, como cartão de crédito ou cheque especial, modalidades em que a taxa de juros seja maior que a cobrada pelos bancos na antecipação. O adiantamento pode ser uma forma de ajudar o consumidor a sair da inadimplência e recuperar o seu crédito no mercado”, explica.

“A outra situação em que pegar este empréstimo no banco pode ser vantajoso é se o contribuinte tiver a certeza de que este dinheiro proporcionará uma economia ou geração de renda imediata, como adquirir um veículo ou imóvel para aquele momento”, complementa.

Segundo Bordalo, a antecipação não é vantajosa para quem pretende usar esse dinheiro para consumir, o que significa mais uma dívida a ser paga. “Para os contribuintes que estão com as contas em dia, não há razão para antecipar a sua restituição”, indica.

Bordalo recomenda que o contribuinte faça uma pesquisa entre os bancos que oferecem esse serviço. “A disputa pelos clientes é tão grande que as taxas de juros cobradas nesses empréstimos flutuam muito entre as instituições financeiras”, declara.

O economista ainda esclarece que o primeiro passo é fazer a declaração do IR 2024. “Fazendo a declaração você irá descobrir quanto você terá de restituição. Feito isso, antes de enviar a declaração para a Receita, você deve indicar a conta e banco onde a restituição será creditada. O ideal é que o crédito seja feito na mesma instituição financeira onde você pediu o empréstimo de antecipação da restituição”, descreve. “Dependendo do banco, é liberado um crédito de até 100% do valor da restituição na conta do cliente. A liquidação do empréstimo ocorre de forma automática, assim que a Receita libera a restituição na sua conta”, conclui.